SUPPORT FAQ
01
Qu’est-ce que le 3ᵉ pilier en Suisse?
Le 3ᵉ pilier fait partie du système de prévoyance suisse, divisé en trois piliers. Le premier pilier est l’AVS (Assurance vieillesse et survivants), le 2ᵉ est la prévoyance professionnelle (LPP), et le 3ᵉ pilier est une épargne privée facultative destinée à compléter les deux premiers piliers pour assurer un revenu suffisant à la retraite.
Le 3ᵉ pilier fait partie du système de prévoyance suisse, divisé en trois piliers. Le premier pilier est l’AVS (Assurance vieillesse et survivants), le 2ᵉ est la prévoyance professionnelle (LPP), et le 3ᵉ pilier est une épargne privée facultative destinée à compléter les deux premiers piliers pour assurer un revenu suffisant à la retraite.
02
Quelle est la différence entre le pilier 3a et le pilier 3b?
- Pilier 3a: Une épargne liée à la prévoyance retraite. Les cotisations sont déductibles des impôts jusqu’à un certain plafond, mais l’accès aux fonds est restreint jusqu’à la retraite ou dans des cas exceptionnels (achat de résidence principale, départ définitif de la Suisse, etc.).
- Pilier 3b: Une épargne libre sans avantages fiscaux spécifiques. Vous avez une flexibilité totale pour retirer les fonds, mais les cotisations ne sont pas déductibles des impôts.
03
Quels sont les avantages fiscaux du pilier 3a?
Les cotisations au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable, réduisant ainsi votre charge fiscale. Il suffit de joindre à la déclaration l’attestation établie par BANCOR 3A à la fin de l’année durant laquelle les cotisations ont été versées. Les gains réalisés (intérêts, dividendes, plus-values) sont exonérés d’impôts jusqu’à la retraite. Le capital retiré est imposé séparément, à un taux généralement avantageux.
Les cotisations au pilier 3a sont déductibles du revenu imposable, réduisant ainsi votre charge fiscale. Il suffit de joindre à la déclaration l’attestation établie par BANCOR 3A à la fin de l’année durant laquelle les cotisations ont été versées. Les gains réalisés (intérêts, dividendes, plus-values) sont exonérés d’impôts jusqu’à la retraite. Le capital retiré est imposé séparément, à un taux généralement avantageux.
04
Qui peut souscrire à un pilier 3a?
Toute personne ayant un revenu soumis à l’AVS peut souscrire à un pilier 3a, qu’elle soit salariée ou indépendante. Les personnes sans activité lucrative ne peuvent pas bénéficier des avantages fiscaux liés aux cotisations du pilier 3a.
Toute personne ayant un revenu soumis à l’AVS peut souscrire à un pilier 3a, qu’elle soit salariée ou indépendante. Les personnes sans activité lucrative ne peuvent pas bénéficier des avantages fiscaux liés aux cotisations du pilier 3a.
05
Quel est le montant maximal que je peux cotiser dans un pilier 3a en 2025?
Pour l’année 2025, les montants maximaux de cotisation sont:
Pour l’année 2025, les montants maximaux de cotisation sont:
- Si vous êtes salarié(e) et affilié(e) à une caisse de pension: CHF 7’258.
- Si vous êtes indépendant(e) sans caisse de pension: 20% de votre revenu net, avec un maximum de CHF 36’288.
06
Les versements réguliers sont-ils obligatoires?
Non, les versements sur le 3ᵉ pilier sont volontaires. Contrairement aux solutions proposées par les assurances, il est possible d’effectuer des versements aussi souvent que vous le souhaitez, quand vous le souhaitez, ceci dans la limite du montant prévu.
Non, les versements sur le 3ᵉ pilier sont volontaires. Contrairement aux solutions proposées par les assurances, il est possible d’effectuer des versements aussi souvent que vous le souhaitez, quand vous le souhaitez, ceci dans la limite du montant prévu.
07
Où est déposée mon épargne dans le cadre de ce 3ᵉ pilier?
Dans un premier temps, votre épargne est temporairement déposée sur un compte de la Fondation BANCOR 3A auprès d’une banque suisse de première ordre. Une fois investis dans des fonds de placements, ceux-ci seront également déposés dans une banque suisse de première rang garantissant une gestion sécurisée et conforme aux normes réglementaires suisses.
Dans un premier temps, votre épargne est temporairement déposée sur un compte de la Fondation BANCOR 3A auprès d’une banque suisse de première ordre. Une fois investis dans des fonds de placements, ceux-ci seront également déposés dans une banque suisse de première rang garantissant une gestion sécurisée et conforme aux normes réglementaires suisses.
08
Dans quels produits est investi mon épargne?
Vos fonds sont investis dans des fonds institutionnels, réputés pour leur solidité et leur performance et optimisés fiscalement. Ces fonds sont diversifiés pour équilibrer le risque et optimiser les rendements, en tenant compte de votre profil d’investisseur. Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.
Vos fonds sont investis dans des fonds institutionnels, réputés pour leur solidité et leur performance et optimisés fiscalement. Ces fonds sont diversifiés pour équilibrer le risque et optimiser les rendements, en tenant compte de votre profil d’investisseur. Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché.
09
Quelle est la sécurité de mon épargne en cas de faillite de BANCOR 3A?
Votre épargne est en sécurité même en cas de faillite de QoQa ou de FUNDO. Les fonds sont déposés auprès d’une banque dépositaire indépendante et sont protégés par la Fondation de prévoyance BANCOR/QoQa. Cette structure garantit que vos actifs sont séparés des bilans de QoQa et de FUNDO, vous offrant une protection complète.
Votre épargne est en sécurité même en cas de faillite de QoQa ou de FUNDO. Les fonds sont déposés auprès d’une banque dépositaire indépendante et sont protégés par la Fondation de prévoyance BANCOR/QoQa. Cette structure garantit que vos actifs sont séparés des bilans de QoQa et de FUNDO, vous offrant une protection complète.
10
Qu’est-ce que la Fondation BANCOR 3A?
La Fondation BANCOR 3A est une entité indépendante responsable de la gestion des avoirs de prévoyance de nos clients. Elle veille à ce que les fonds soient gérés de manière conforme aux lois et réglementations suisses, tout en garantissant la sécurité et la transparence des opérations.
La Fondation BANCOR 3A est une entité indépendante responsable de la gestion des avoirs de prévoyance de nos clients. Elle veille à ce que les fonds soient gérés de manière conforme aux lois et réglementations suisses, tout en garantissant la sécurité et la transparence des opérations.
11
Comment puis-je souscrire à votre offre de pilier 3a?
Souscrire à notre offre de pilier 3a est simple et rapide. Vous pouvez le faire en ligne via notre site web.
Souscrire à notre offre de pilier 3a est simple et rapide. Vous pouvez le faire en ligne via notre site web.
12
Qui est en charge de la gestion des mes avoirs?
La Fondation BANCOR 3A a délégué la gestion à la société FUNDO SA, un gestionnaire de fortune institutionnel suisse soumis à la surveillance de la FINMA.
La Fondation BANCOR 3A a délégué la gestion à la société FUNDO SA, un gestionnaire de fortune institutionnel suisse soumis à la surveillance de la FINMA.
13
Quels sont les frais associés à votre offre de pilier 3a?
Nos frais sont transparents et compétitifs. Ils incluent des frais de gestion annuels qui varient en fonction du produit choisi. Nous vous invitons à consulter notre brochure tarifaire pour plus de détails.
Nos frais sont transparents et compétitifs. Ils incluent des frais de gestion annuels qui varient en fonction du produit choisi. Nous vous invitons à consulter notre brochure tarifaire pour plus de détails.
14
Puis-je transférer mon pilier 3a existant chez vous?
Oui, il est possible de transférer un pilier 3a existant depuis une autre institution. La Fondation BANCOR 3A s’occupe de toutes les démarches administratives pour rendre ce processus aussi simple que possible.
Oui, il est possible de transférer un pilier 3a existant depuis une autre institution. La Fondation BANCOR 3A s’occupe de toutes les démarches administratives pour rendre ce processus aussi simple que possible.
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Quelles options d’investissement la Fondation BANCOR 3A propose-t-elle?
Nous offrons plusieurs options d’investissement pour votre pilier 3a, adaptées à différents profils de risque, allant des fonds investis pleinement en actions aux solutions plus sécuritaires en obligations. Notre site internet pourra vous aider à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins et à votre tolérance au risque.
Nous offrons plusieurs options d’investissement pour votre pilier 3a, adaptées à différents profils de risque, allant des fonds investis pleinement en actions aux solutions plus sécuritaires en obligations. Notre site internet pourra vous aider à choisir l’option la plus adaptée à vos besoins et à votre tolérance au risque.
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Que se passe-t-il avec mon pilier 3a si je décède avant ma retraite?
En cas de décès avant la retraite, le capital accumulé dans votre pilier 3a sera versé à vos bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, ou autres bénéficiaires selon l’ordre légal). Il est important de désigner vos bénéficiaires pour éviter toute ambiguïté.
En cas de décès avant la retraite, le capital accumulé dans votre pilier 3a sera versé à vos bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, ou autres bénéficiaires selon l’ordre légal). Il est important de désigner vos bénéficiaires pour éviter toute ambiguïté.
17
Comment puis-je suivre l’évolution de mon pilier 3a?
Vous pouvez suivre l’évolution de votre pilier 3a en ligne via notre plate-forme sécurisée, ou en recevant un relevé annuel détaillant vos cotisations, les rendements obtenus, et le solde de votre compte.
Vous pouvez suivre l’évolution de votre pilier 3a en ligne via notre plate-forme sécurisée, ou en recevant un relevé annuel détaillant vos cotisations, les rendements obtenus, et le solde de votre compte.
18
Comment choisir entre un pilier 3a bancaire et un pilier 3a en assurance?
Il existe deux types de pilier 3a: celui proposé par les banques et celui offert par les assurances. Le pilier 3a bancaire est plus flexible, permettant des retraits et des cotisations variables, tandis que le pilier 3a en assurance combine prévoyance et couverture d’assurance (invalidité, décès), mais avec des cotisations souvent plus rigides. Nous ne fournissons qu’une solution bancaire.
Il existe deux types de pilier 3a: celui proposé par les banques et celui offert par les assurances. Le pilier 3a bancaire est plus flexible, permettant des retraits et des cotisations variables, tandis que le pilier 3a en assurance combine prévoyance et couverture d’assurance (invalidité, décès), mais avec des cotisations souvent plus rigides. Nous ne fournissons qu’une solution bancaire.
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Quels sont les impacts fiscaux à la retraite sur le capital retiré?
À la retraite, le capital retiré du pilier 3a est imposé séparément du revenu ordinaire, généralement à un taux réduit. Il est conseillé de planifier vos retraits pour minimiser l’impact fiscal, par exemple en étalant les retraits sur plusieurs années.
À la retraite, le capital retiré du pilier 3a est imposé séparément du revenu ordinaire, généralement à un taux réduit. Il est conseillé de planifier vos retraits pour minimiser l’impact fiscal, par exemple en étalant les retraits sur plusieurs années.
20
Comment fonctionne le retrait échelonné de mon pilier 3a?
Il est possible de retirer votre pilier 3a de manière échelonnée à partir de cinq ans avant l’âge officiel de la retraite. Le retrait échelonné peut être avantageux fiscalement, car le capital retiré est imposé à un taux réduit. Cette stratégie peut réduire votre charge fiscale globale.
Il est possible de retirer votre pilier 3a de manière échelonnée à partir de cinq ans avant l’âge officiel de la retraite. Le retrait échelonné peut être avantageux fiscalement, car le capital retiré est imposé à un taux réduit. Cette stratégie peut réduire votre charge fiscale globale.
21
Que faire si je souhaite suspendre mes cotisations?
Vous pouvez suspendre vos cotisations au pilier 3a à tout moment si votre situation financière l’exige. Contrairement au pilier 3a lié à une assurance, le pilier 3a bancaire permet une grande flexibilité à cet égard.
Vous pouvez suspendre vos cotisations au pilier 3a à tout moment si votre situation financière l’exige. Contrairement au pilier 3a lié à une assurance, le pilier 3a bancaire permet une grande flexibilité à cet égard.
22
Est-il possible d’ouvrir plusieurs comptes pilier 3a?
Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes pilier 3a, ce qui peut être avantageux pour étaler les retraits à la retraite. Toutefois, le montant total des cotisations annuelles à ces comptes ne peut pas dépasser le plafond légal (CHF 7’258.- actuellement).
Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes pilier 3a, ce qui peut être avantageux pour étaler les retraits à la retraite. Toutefois, le montant total des cotisations annuelles à ces comptes ne peut pas dépasser le plafond légal (CHF 7’258.- actuellement).
23
Quels sont les critères pour bénéficier d’un remboursement de l’épargne en cas de départ définitif de la Suisse?
Si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez retirer votre épargne du pilier 3a, sous réserve de respecter les critères établis par la loi, comme la fermeture de votre domicile fiscal en Suisse. Les démarches administratives doivent être effectuées auprès de l’institution de prévoyance BANCOR/QoQa.
Si vous quittez définitivement la Suisse, vous pouvez retirer votre épargne du pilier 3a, sous réserve de respecter les critères établis par la loi, comme la fermeture de votre domicile fiscal en Suisse. Les démarches administratives doivent être effectuées auprès de l’institution de prévoyance BANCOR/QoQa.
24
Comment la Fondation BANCOR 3A garantit-elle la transparence et la sécurité des fonds?
La Fondation BANCOR 3A suit des règles strictes de gestion et de contrôle, conformes aux réglementations suisses. Elle est supervisée par une autorité indépendante et publie régulièrement des rapports de transparence sur la gestion des fonds.
La Fondation BANCOR 3A suit des règles strictes de gestion et de contrôle, conformes aux réglementations suisses. Elle est supervisée par une autorité indépendante et publie régulièrement des rapports de transparence sur la gestion des fonds.